理财师王融

　　人物介绍张小姐，今年28岁，研究生毕业后在北京的一家律师事务所工作，每月收入万元。父母都住在老家河北省，家庭条件一般。

　　今年3月，父亲得病住院，母亲发电报让张小姐赶快给家里寄回3万元救急。可收入颇丰的她，却非常为难。上班虽然已经两年有余，但张小姐几乎没有存款，银行卡里不过几千元。无奈之下，张小姐只得向同事借钱。父亲的病虽然没有耽搁，但这件事却给张小姐很大的震动。张小姐也曾下决心减少花销，为父母、也为自己存下一定的积蓄。可却总在商家的打折、店庆等“诱惑”下，事与愿违。

　　理财支招

　　张小姐正是那些只身闯荡北京的高学历人群的缩影。张小姐是一个非常好面子的人，对于每次到商场消费，用信用卡刷卡总能带给她无限的满足感。这是造成她工作两年多，几乎没有积蓄的主要原因。从科学的理财观念来讲，张小姐的这种潇洒的消费方式不可取。张小姐目前虽然薪酬不低，但月月没有盈余的状况，使其几乎失去了抵御发生意外情况的能力。同时对于诸如结婚、父母养老、子女教育、自己的退休养老等一生中重大的支出也缺乏规划。

　　正确的理财方式，就是要利用现在收入高，相对负担小的阶段，进行必要的资本积累，同时，克服满足虚荣的心理，养成良好的消费习惯。

　　针对张小姐的问题，建议采取以下措施:

　　抛弃信用卡取而代之的使用储蓄卡消费。众所周知，信用卡因为便利的消费方式、较高的透支额度和较长时间的免息期，赢得了年轻一族的青睐。而正是这种免息期和高透支额度的特点，更加刺激了客户的购买欲望，从而，在商家的一片打折声中，过度消耗了自己的可支配收入。有的人甚至用这个月的大部分工资来偿还上个月的透支消费额，使自己经常处于拮据的状态。而储蓄卡在保持了便利的特点外，不能够透支，有多少花多少，这会在很大程度上减小消费欲望。

　　先理财后消费先理财后消费，会在很大程度上留存部分额度的可支配收入，为今后更好的生活奠定基础，同时，也是更好的养成理性消费的重要措施。“定额定投”是非常好的一种“懒人”投资策略。根据金融市场的不同情况，每个月用固定额度的可支配收入进行投资，随着时间的积累，金融资产的增长效果会越发明显。

　　投资策略根据张小姐风险承受能力比较强的特点，建议每个月固定投资额度为

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