|
|
|
| 只能靠自己 退休老人养老理财新招 |
|
| 作者：餐饮管理 文章来源：网络 更新时间：2005-10-5 1:00:00 | 【字体：小 大】 |
|
|
|
|
由于老夫妻俩平时比较节省，每年的结余也处理得比较保守。除了拥有5万元定期存款、3万元国债外，他们暂时没有做其他方面的投资。
2.家庭保障情况
每月的养老金是有保证的。医疗保险方面，除了单位提供一定金额的医疗外，沈老先生和妻子没有任何商业保险。从这点上可以看出沈老先生夫妇保险意识还是不够。针对沈老先生夫妇的情况，安排家庭保险计划时，要考虑增强抵抗意外及重大疾病风险的能力。
◇家庭理财目标◇
1.夫妇俩养老无忧。
2.给孙子上学准备一笔教育经费，以减轻儿子儿媳的负担（额外）。
3.意外伤害等保险保障。
4.为了更好地保证和改善全家生活质量，需要攒出相当一笔钱。沈老先生希望再增加一些投资，能够获取比定期存款多的投资收益，同时希望专家推荐一些养老和意外保险方面的品种供他们选择。
延伸阅读： 如何选购非分红型保险产品 我国的养老保险由哪几部分组成
◇专家理财分析◇
沈老先生家庭已经处于养老期，两人收入相对稳定，负担很轻（可以预见的就是孙子的上学费用和生活费用）。从年龄和身体状况来看，沈老先生夫妇预期的大额资金使用应该在10年以后，风险承受能力不能确定。家庭理财目标主要就是资产增值。
沈老先生对医疗预期投入考虑得不是很充分。当前教育、医疗费用涨价速度都很快，今年一季度我国消费品价格指数一改14个月连续下跌的局面，出现了0.5％的正增长，这种温和通货膨胀的迹象也代表着经济形势的进一步好转。而沈老先生的金融资产完全集中于低风险品种，年收益率在2％左右，虽然无法使财富得到有效增值，但这已经是一个步入养老期的家庭，理财还是应以稳健为主。只是可以尝试着让家庭资产实现多样化，尤其是在加息的预期下。
一般金融资产组合分为三大类：第一类是现金及现金等价物；第二类是固定收益投资，包括债券和定期存款等；第三类是非固定收益投资，主要是证券投资和证券投资基金。目前沈老先生预期的投资收益率为“比定期存款多”，概念比较模糊，但显然沈老已经不满足定期储蓄收益，应该说这种想法是合理的。建议金融资产组合比例为：10％保障类寿险、40％组合存款、50％国债或基金等理财产品。
上一页 [1] [2] [3] [4] [5] 下一页
 |
|
 网友评论：只能靠自己 退休老人养老理财新招（只显示最新10条。评论内容只代表网友观点，与本站立场无关！） |
|
返回首页 
您现在的位置： 
