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| 近退休持百万家产：如何投资理财 |
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| 作者：餐饮管理 文章来源：网络 更新时间：2005-10-5 1:01:00 | 【字体：小 大】 |
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陈先生已经56岁了，再过4年即将退休，陈太太也打算同时辞去工作，过悠闲的退休生活。夫妇两人年收入总计将近12万元，加上4万元的利息收入以及45000元的股权投资收入，每年总收入将近20万元。除去平时消费，每年能节余15万元。两人的收入大部分都转化成了储蓄，以前单位分的福利房现在市值已将近100万元，没有任何贷款，现在家庭净资产已经达到180多万元。
临近退休，陈先生还有三个财务目标有待实现：首先，为小女儿准备10万～15万元的嫁妆；其次，退休后收入减少，希望现在的投资组合能予以弥补，保持目前的生活水平；最后，进行遗产规划，将自己的财产留给两个女儿。
理财分析：资产配置进行适当调整
理财师分析：首先，女儿的嫁妆要2～3年后才会使用。由于陈先生夫妇基本上每月结余12000元。建议他们可以采用定期定额储蓄来准备这笔资金，将储蓄期限设定为18个月(即一年半的时间)，每月向指定银行账户存入8400元，18个月后将有充裕的资金用于小女儿结婚。
其次，陈先生预期自己能活到85岁，而陈太太则认为自己可以活到90岁。按照3%的通货膨胀率估算，两人4年后退休每年的生活费用需要50850元。陈先生的政府养老金加单位共享金月收入在3000元以上，而陈太太的每月退休金为2500余元，退休后的家庭年收入可达66000元，足以支付每年的生活费用。不过，考虑到陈先生夫妇退休后娱乐休闲的开支(比如旅游)将相应增加，因此可对目前的资产配置进行适当调整，以提高收益率。
最后，两人可以通过合法的遗嘱确保指定受益人继承遗产。应在具有专业资格的人士协助下订立遗嘱，此外每隔2～3年要重新对遗嘱进行一次修订，还必须指定一名遗嘱执行人，可以对各种复杂的事务进行处理。
理财建议：为占比重最大的房产投保
陈先生一家没有购买任何商业保险，这是不太明智的。我们建议，陈先生需要至少投保10万元的寿险以及每月伤残收入至少达到1200元的伤残保险。此外，我们也强烈推荐针对住房进行投保，因为这是陈先生夫妇财产中所占比重最大的一项资产，需要投保的总金额约在115万元。
陈先生曾表示自己是一个不喜欢投资自己不熟悉产品的投资者，但是愿意承担一定的风险，投资目标主要都是为了保持自己的生活水平以及资产的保值增值。目前[1] [2] 下一页
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