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| 高收入小家庭投资理财宜稳中求赚 |
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| 作者：餐饮管理 文章来源：网络 更新时间：2005-10-5 1:01:57 | 【字体：小 大】 |
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点评：陈女士投资方式过于保守，而且流动性很差。货币基金是定期存款最好的替代品。但考虑到收益率要求，尝试信托和纸黄金以及股票型基金等高收益项目是明智的。这里需要指出的是，信托和纸黄金投资要求投资者有一定的专业知识，需要理财师的进一步指导。此外，王先生作为证券从业人员，在投资股市方面需要遵守相关规定。
投资收益更高的外汇产品（张姝 荷兰银行高级客户经理）
建议王先生夫妇先做一些投资风险和适合度测试，来了解他们潜在的投资回报和风险偏好。目前国内人民币理财环境相对狭窄，提供以下建议供参考。
23万元的储蓄存款可将4万元至6万元留作备用资金，其余资金可以购买变现速度快的货币基金。
剩余的10000元，应该用1000元～2000元左右（一年大概10000元到20000元）为女儿做一些人寿，医疗，教育基金型的保险投资。
另外，建议王先生夫妇平时能储蓄一些外汇，进行一些保本型的外汇投资。中长线的外汇投资和为他们女儿做的外汇储备而言不失为一种可考虑的投资方式。
点评：现在外汇理财产品的灵活性、收益率普遍高于人民币理财产品，因此有条件的话，利用外汇投资不仅可以博取利差，还能获得较高的收益率。不过，时间在1年以上的外汇投资要密切注意汇率风险问题，“保本”毕竟只是保外汇本金的“本”。
早日实现财务安全（钱勤友邦理财顾问）
财务保障公式：应急资金＝月开支×（3～12）
这里的月开支指必需的固定开支，不包含浮动开支。陈女士一家应需要8万元左右的应急资金。
财务安全公式：实现财务安全所需资产＝月生活费用总额×（12/年收益率）
以现有市场投资品种平均收益率4%来计算，需要70万元投资性资产才可以实现财务安全。
建议陈女士家庭的理财规划应作如下调整：货币基金：8万元投入货币基金，作为应急资金，具备安全性和流动性，可获得约2.5%的年收益率；
上证50ETF基金：建议可用50%～60%的资金投入。ETF采用被动投资，运作成本低，是一个比较好的投资品种；债券投资：建议投资6%左右。
点评：考虑到王先生的收入具有较大不确定性，债券投资是上一页 [1] [2] [3] 下一页
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