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| 理财攻略：节约消费调整投资组合 |
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| 作者：餐饮管理 文章来源：网络 更新时间：2005-10-5 1:02:05 | 【字体：小 大】 |
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> 不足之处是仅有基本的社会保险，没有购买商业保险，抵御风险能力较差。
理财建议
节约消费，为投资规划提供更多资金
孙先生一家投资理财的资金来源于收支结余，虽然日常开支数额在合理的范围内，但如果能精打细算，还是可以在保证生活品质的情况下减少支出，为投资规划提供更多的资金。
购买保险提高家庭经济稳定性
孙先生和李女士都有必要通过购买保险来保障自己的收入能力，提高家庭经济的稳定性，保障额度至少为五年的生活费用和贷款之和。同时两人还应购买相应比例的意外险，采取夫妻互保附加豁免的方式进一步提高家庭保障程度。在保险品种方面，应该给夫妻二人、老母亲和孩子购买健康和意外保险，家庭的年保费支出控制在家庭年收入的10%—20%以内。
选择风险适中的投资组合
孙先生夫妇需要赡养老人，养育孩子，至少应准备六个月的生活费用作为应急现金，应急现金除了进行银行存款之外，可以购买货币市场基金以提高收益率。
建议选择风险适中的投资组合。组合比例方面，可以按4：6分配，40%选择低风险的固定收益类产品，包括债券型基金或者债券，年收益率在4%左右；60%选择中等风险的产品，包括股票、股票型基金或者券商集合理财产品，长期的年收益率在10%左右。这样构建的投资组合的年综合收益率在7%左右，购买方式选择定期定额投资，摊平购买成本，降低投资风险。
考虑到孙先生身为企业高管，工作忙碌，难以有时间和精力自己进行股票投资，建议更多地选择专家理财产品，主要是证券投资基金。
目标规划
购房：卖旧买新
按照北京目前的房价水平，西北方向面积不少于100平米的房屋，总价在80万元左右。因孙先生一家的房产投资比例已经很高，比较可行的换房计划是将目前自住的房屋卖出。
由于买卖之间存在时间差，孙先生需要准备至少30%的首付款，即24万元。若申请房屋按揭贷款56万元，贷款期20年的话，月供为3800元左右，比现有贷款月供增加1000元，占家庭月收入的32%，仍在可承受范围之内。
对于目前用于出租的房屋，忽略税收因素，年收益1.8万元，市价24万元，年收益率7.5%，假设每年房屋空置期上一页 [1] [2] [3] [4] 下一页
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