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| 双币理财意欲通吃个人理财市场 |
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| 作者：餐饮管理 文章来源：网络 更新时间：2005-10-5 1:02:06 | 【字体：小 大】 |
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降情况下，通过组合美元理财的高收益率，以重获对资金的吸引力的方式,也是银行创新理财方式、寻求市场突破之举。
不过，值得投资者注意的是，此次浦发银行推出的“汇理财”双币理财的美元、人民币收益都用原币种支付，期限6个月，起点金额为1万元人民币和1000美元。
而近来银监会出台了一个有关商业银行个人理财产品的征求意见稿，在该意见稿中明确指出，商业银行推出的非保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上，外币应在1万美元(或等值外币)以上。
浦发银行的这个产品是该意见稿出台后首个发行的低门槛理财产品，业内人士指出，由于意见稿尚未真正实施，而浦发银行的该产品是在意见稿出台前就已经获批。不过一旦上述意见稿付诸实施，类似1万元起步的银行理财产品将成为历史。
面对不断创新的双币理财产品，投资者该如何选择呢？一位理财专家认为，对于封闭运作的双币理财产品，即在规定的投资期限内，投资者不能提前赎回，而银行也无权提前终止。因此，在人民币升值预期加剧的情况下，投资双币种的理财产品要注意汇率波动的风险，最好选择短期理财品种，如果是长期的投资要选择有汇率保护的品种，特别要关注产品收益的附加条件，了解这种条件下实现高收益的可能性。
高预期收益率考验投资者风险承受力
双币理财产品的优势集中体现在外汇理财预期收益高，通过外汇市场的高收益来弥补单纯人民币理财收益一般的不足，因此其综合预期收益率高于人民币理财产品。
据浦发银行有关人士介绍，“汇理财”实际上这是一种双币种搭配销售，人民币理财与外汇理财相对独立运作的产品。人民币资金主要投向国债市场，预期收益率1.9%，明显低于同期其他人民币理财产品；而美元投资部分，预期收益则与美元兑加拿大元汇率波动挂钩。
根据浦发银行“汇理财”人民币和美元组合理财的产品设计，按照汇率波动设置了5个收益区间，保底收益为1%，最高预期年收益率达14%。按此测算，双币理财产品的最高预期年收益率达7.38%。
不过，过去半年美元兑加元的汇率波动区间平均400个基点左右，最大振幅达790个基点。因此有外汇理财专家分析，其预期最高收益率出现的概率很小，收益率带有较大风险的博弈成分。
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