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| 不同收入状况理财方案各不相同 |
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| 作者：餐饮管理 文章来源：网络 更新时间：2005-10-5 1:02:07 | 【字体：小 大】 |
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理财不是有钱人的专利，每个普通家庭都有“财”可理。那么，不同家庭、不同阶层将如何理财呢？理财规范师蒋彬针对普通工薪家庭类型，给出了适合各收入阶层的理财办法。
年收入5万元以下工薪族理财要求绝对稳健
据蒋彬分析，该类家庭一般理财观念传统，承受风险能力较差，家庭理财要求绝对稳健。建议每月做好支出计划，除正常开支外，再将剩余部分分成若干份作为家庭基础基金进行必要的投资理财。目前股票、期货市场的行情都不太好，而且风险较大，工薪家庭的风险承受能力较低，因而投资面较窄，可考虑投资保险、基金和国债。
理由有四：一、国债特别是凭证式国债每年都会发行，利息略高于银行同期储蓄利息，且不用交20%的利息税，因此可以将家里短期之内用不到的资金购买国债；柜台记账式国债购买方便，可买卖交易，流动性较强，可选择适当期限品种和合适价位介入。二、基金，鉴于工薪阶层家庭风险承受能力较低，从目前市场行情来看，建议购买偏债型基金。三、如果有外币资产的话，建议购买银行推出的外汇结构性存款，如农行的“汇利丰”等。四、保险投资方面，分两种情况：对于刚入社会的年轻人，建议适当购买人寿保险，既可获一些基本保障，也可强迫储蓄，且尽早购买，费率较低。另外，可选择一些意外伤害保险，缓解发生意外事故而引起的财务危机；对于已成立家庭的普通工薪大众，建议保险支出约占家庭收入10%左右，可考虑购买养老保险、重大疾病险以及意外伤害险，保险的侧重点应该是扮演家庭经济支柱角色的大人，而不是孩子，一般不主张给孩子购买人寿保险。
中等收入阶层可选择风险适中理财产品
按目前的城乡居民收入情况，中等收入阶层的特征是：年收入在10万元以上的家庭，收入稳定，并有20万元左右的银行存款。
蒋彬说，这类家庭的理财目标是在风险适中的情况下，最大限度地实现家财增值。该类家庭风险承受能力较高，可以选择风险适中、收益较高的产品，以风险换取收益。以一个拥有20万元存款的家庭为例，在当前的低利率时代，把钱全放银行无疑是一种资源浪费。建议在留存三四万元的存款作为紧急预备金后，把剩余资金用于中长期投资，投资品种以保险、基金及各种结构性存款为主。
一是对于基金，建议购买保本型、偏债型和配置型基金，风险低到适中，请教专业人士，[1] [2] 下一页
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